Consolidação de créditos: o que é e que vantagens (ou não) pode ter?

A consolidação de créditos deve ser, sempre, uma decisão ponderada, consciente e responsável, alerta a Deco.

A inflação não está a dar tréguas, levando o Banco Central Europeu (BCE) a aumentar as respetivas taxas de juro diretoras. Um cenário que está a levar à subida das taxas Euribor e, consequentemente, das prestações do crédito habitação. E são muitas as famílias que acumulam esta despesa a mensalidades de outros empréstimos, nomeadamente pessoais, devido ao aumento do custo de vida. Será, tendo em conta este enquadramento, que a consolidação de créditos é uma opção a ter em conta? Explicamos tudo sobre este tema no artigo desta semana da DECO Alerta.

Temos vários créditos contraídos, nomeadamente habitação, dois pessoais e o cartão de crédito. O valor total das prestações destes empréstimos começa a ser muito pesado e o seu pagamento tem sido cada vez mais difícil de cumprir. Falaram-nos na consolidação de créditos, mas tenho pouca informação sobre este procedimento, sobretudos sobre vantagens e cuidados a ter. Podem ajudar-nos?

A consolidação de créditos deve ser, sempre, uma decisão ponderada, consciente e responsável. Para tal, a informação é crucial.

A consolidação de créditos, em termos financeiros, resulta da união de vários empréstimos anteriormente contratados pelo consumidor junto de uma ou de várias instituições de crédito. Portanto, referimo-nos à possibilidade de juntar os teus empréstimos – crédito habitação, automóvel e pessoal – numa só prestação e num só banco.

Consequentemente, as informações relativas aos cartões de crédito, créditos pessoais e outros são eliminadas do mapa da Central de Responsabilidades de Crédito (CRC) do Banco de Portugal, sendo criado um novo registo referente ao novo crédito contratado: crédito consolidado.

À primeira vista poderá parecer esta a melhor opção para muitos consumidores, nomeadamente para a tua situação, já pode ser assumida como uma operação favorável para redução da taxa de esforço do agregado familiar, mas nem sempre a consolidação de créditos resolve o problema particular da família ou consumidor. É essencial que realizes uma avaliação pormenorizada e objetiva da situação.

Assim, alertamos-te para algumas questões fulcrais:

• Ter especial atenção aos custos associados ao crédito consolidado: este, em regra, tem como desvantagem aumentar o prazo de pequenos créditos (o teu crédito pessoal provavelmente está dentro desta definição) e, consequentemente o valor que vais pagar pelo crédito vai aumentar consideravelmente;
• Pedir várias simulações: faz várias simulações em diferentes instituições de crédito e compara as diferentes condições que te serão apresentadas;
• Analisar e comparar a FIN: ao realizares as simulações ser-te-á disponibilizada uma FIN (Ficha de informação Normalizada) que contém a informação sobre condições do crédito. É com base nesta informação que poderás tomar uma decisão mais consciente e esclarecida sobre a contratação do crédito.

Fonte: Idealista News